O Brasil soma mais de 73,1 milhões de endividados, o que corresponde a mais de um terço da população, segundo os últimos dados do Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, do Serasa.

Para a maior parte dos brasileiros o salário some antes do mês acabar. E quando surge um imprevisto, como carro quebrado ou conta médica, o orçamento desanda de vez. Para Marlian Catarina, diretora da Credifoz, a solução para evitar ficar com as contas no negativo está em um planejamento financeiro bem estruturado.

Confira abaixo os conselhos da especialista para construir uma vida financeira mais equilibrada em 2025.

5 dicas para melhorar as finanças em 2025

1. Anote todos os seus ganhos e gastos

“A saúde financeira inicia com o ato de tomar consciência do quanto se gasta e isto consiste em anotar tudo que é gasto. Depois disso, é preciso avaliar se o que se ganha é suficiente para pagar as despesas. Se o resultado for positivo, talvez você consiga começar a poupar”, analisa Marlian. 

2. Elimine despesas desnecessárias;

Se o resultado da conta entre gastos e ganhos for negativa, é hora de rever o que é desejo e o que é necessidade. Este é o momento de reduzir as despesas com supérfluos ou até mesmo aumentar a renda com trabalho extra. 

3. Diversifique as fontes de renda

Uma boa estratégia para equilibrar as finanças é diversificar as fontes de renda. Buscar alternativas, como rendimentos de investimentos, aluguéis ou até pequenos negócios, pode garantir uma grana extra e aliviar o orçamento quando o salário principal não dá conta de tudo.

4. Estabeleça metas 

Estabelecer metas claras de gastos e investimentos todo mês é fundamental para manter as contas no azul. O segredo é planejar o orçamento e cumprir à risca, evitando deslizes que podem desequilibrar as finanças.

5. Tenha uma reserva de emergência

Ter uma reserva de emergência é essencial para lidar com imprevistos sem sufocar o orçamento. Guardar uma grana extra evita aperto quando surgem gastos inesperados. 

Dificuldades na hora de investir

Os brasileiros ainda enfrentam dificuldades no controle financeiro, como priorizar o curto prazo, tomar decisões impulsivas por medo de perder oportunidades e concentrar investimentos em vez de diversificar. Segundo Felipe Paletta, estrategista da EQI Research, a falta de assessoria financeira e de compromisso com a gestão patrimonial também prejudicam o crescimento dos ativos. A solução passa por planejamento, diversificação, educação financeira e disciplina. Confira as dicas abaixo:

5 dicas para investir em 2025

1. Olhe pelo retrovisor

Em primeiro lugar, os investidores precisam “olhar o retrovisor” e analisar a performance da carteira em 2024, e considerar se os objetivos financeiros foram alcançados ou não. Desta forma, é possível identificar quais as necessidades financeiras para 2025. 

2. Crie hábitos financeiros

   Adote "nudges" simples: automatize aportes mensais e revisite sua carteira regularmente com um assessor para ajustar sua estratégia. Outra sugestão é que, para cada gasto extraordinário, o investidor aporte dez vezes mais nos seus investimentos. 

3. Aproveite as oportunidades

   Com as taxas de juros elevadas, considere investir em títulos de longo prazo e aproveite os ganhos potenciais desse cenário.

4. Crie uma “caixinha de oportunidades”

   Separe uma “caixinha” de liquidez para aproveitar oportunidades no mercado, investindo em renda fixa ou outros ativos de baixo risco.

5. Pense no Futuro

Ao investir, é preciso pensar no futuro e trazer essa visão para o presente. Ou seja, faça um check-up da sua carteira regularmente: veja se seus investimentos estão bem distribuídos (diversificados) e se eles combinam com seus planos, como comprar uma casa ou viajar. Pergunte-se: "Se o mercado cair, eu consigo manter esses investimentos ou vou precisar do dinheiro antes?". Isso ajuda a tomar decisões mais seguras e alinhadas com seus objetivos.